Kulutusluotto heti tilille

Tervetuloa hakemaan kulutusluottoa heti tilille. Tämän sivuston tarkoituksena on esitellä parhaat lainayhtiöt, joista voi hakea kulutusluottoa nopeasti, ilman vakuuksia ja takaajia.

Esittelemme vain luotettavia luottoyhtiöitä, jotta voit olla varma, että saat lainaa turvallisesti. Hae kulutusluottoa heti valitsemalla mieleisesi luottoyhtiö alla olevasta TOP-listasta.

Parhaat kulutusluotot

Sija
Yhtiö
Painike
Luotto
Arvosana
Tietoa

1

Bank Norwegian

1000-
50 000€

  • Luottoa 1000-50 000€
  • Maksuaika 1-5v
  • Vuosikorko 6.37-27.49%
  • Ikäraja 23v

2

Ostosraha

400-
10 000€

  • Luottoa 400-10 000€
  • Maksuaika 1-5v
  • Vuosikorko 29.77-49.95%
  • Ikäraja 20v

3

Vippi.fi

100-
2000€

  • Luottoa 100-2000€
  • Maksuaika 1kk-2v
  • Vuosikorko 49.77-131.66 %
  • Ikäraja 20v

4

Laina.fi

100-
5000€

  • Luottoa 100-5000€
  • Maksuaika 3kk-52kk
  • Vuosikorko 40.35-381.75%
  • Ikäraja 20v

5

Ferratum

50-
2000€

  • Luottoa 50-2000€
  • Maksuaika 1kk-2v
  • Vuosikorko 0.00-692.50%
  • Ikäraja 21v

Luottoa heti tilille helposti ja nopeasti

Kulutusluottoheti.fi-sivuston tarkoituksena on esitellä edullisimmat ja suosituimmat palvelut kulutusluoton hakemiseen. Yläpuolella on suosituimmat kulutusluottopalvelut, joita klikkaamalla voit nopeasti siirtyä hakemaan kulusluottoa itsellesi.

Kaikki tällä sivulla olevat kulutusluottoyritykset tarjoavat vakuudettomia lainoja, joten takaajaa lainalle ei tarvitse. Lisäksi kaikki tällä sivustolla olevat lainapalvelut ovat luotettavia ja yleisesti hyväksyttyjä lainantarjoajia.

Kulutusluotto käsitteenä

Kulutusluotto eli kuluttajaluotto on laina, joka on tarkoitettu elämän normaaleihin menoihin. Nimensä mukaisesti kulutusluotto on tarkoitettu kuluttamiseen, jota varten ei ole riittävää määrää rahaa säästössä. Ennen kulutusluottoa pystyi hakemaan vain asioimalla pankissa, mutta nykyään sitä voi hakea kätevästi netissä. Ei siis ole ihme, että kulutusluotto on ollut jo vuosia Suomen suosituin lainatuote.

Kulutusluotto voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Kulutusluotot ovat muita lainoja kuten autolainaa lyhytaikaisempia, kestoltaan yleensä puolesta vuodesta viiteen vuotta. Tavallisin kulututusluoton takaisinmaksuaika on yksi vuosi. Tyypillinen kulutusluotto on suuruudeltaan muutamia tuhansia euroja.

Kulutusluotot ovat usein huomattavasti edullisempi vaihtoehto kuin pikavipit. Suuruudeltaan pikavipit ovat tavallisesti joitakin satoja euroja. Pikavipeissä korot kuitenkin nousevat jopa tuhansiin prosentteihin, ja takaisinmaksuaika on yleensä alle yhden kuukauden. Kulutusluottojen keskimääräinen vuosikorko vuonna 2011 oli 10–28 prosenttia.

Kulutusluotto on ehdottoman järkevä vaihtoehto myös nopeaan rahantarpeeseen. Tekemällä lainahakemuksen internetissä hyväksytyn lainapäätöksen saa useimmiten saman tien. Tämän ansiosta kulutusluotto voi olla käytettävissä omalla tilillä hyvinkin nopeassa ajassa.

Laina-alan yhä koveneva kilpailu takaa sen, että kuluttajat saavat kulutusluottoa nykyään todella järkevään hintaan. Tästä syystä kulutusluottojen kulut eivät kasva liian suuriksi pidemmälläkään takaisinmaksuajalla. Kulujen hillitsemiseksi myös jatkossa astui vuonna 2013 voimaan korkokatto alle 2000 euron lainoille. Se on 50 prosenttia plus viitekorko. Tuhansien prosenttien vuosikorot ovat siis suurelta osin jääneet historiaan, ja samalla kuluttajat uskaltavat ottaa aiempaa suurempia lainoja.

Kuka voi hakea kulutusluottoa

Yleisimmät vaatimukset kulutusluoton hyväksymiseen ovat:

  • Vähintään 18-vuotias
  • Kotipaikka on Suomessa
  • Säännölliset tulot
  • Ei aikaisempia maksuhäiriömerkintöjä
  • Verkkopankkitunnukset.

Eri yrityksillä on omanlaisensa vaatimukset lainan hyväksymiseen. Esimerkiksi ikärajavaatimus vaihtelee eri lainapalveluiden välillä; joillakin se on yli 20 vuotta.

Mitä kulutusluottoa hakiessa kannattaa ottaa huomioon

On suositeltavaa miettiä talouteen liittyviä päätöksiä jonkin aikaa tai jopa yön yli. Usein päätös kulutusluoton hakemisesta tehdään pikaisesti ja tunteella eikä niinkään verkkaisesti ja järjellä. Näin huolimatta siitä yleisestä tiedosta, että kulutusluoton hakeminen hetken mielijohteesta ei välttämättä ole kannattavaa.

Vaikka suosittelemmekin ainoastaan turvallisia ja luotettavia lainantarjoajia, on tarpeen pitää muutama asia mielessä ennen kulutusluoton hakemista:

  • Lainaehtojen lukeminen ja ymmärtäminen
  • Kulutusluoton korko ja hinta
  • Todellinen vuosikorko, joka on mieluiten mahdollisimman pieni
  • Maksuaikataulut ja niiden muutokset
  • Vastuullinen lainaaminen omien rajoitusten puitteissa
  • Mahdollisuudet ottaa lisää lainaa tai korottaa nykyisen lainan määrää
  • Luottotietojen menettämisen ja maksuhäiriömerkinnän vakavuuden ymmärtäminen.

Kulutusluoton hakeminen

Kulutusluoton hakeminen netissä on erittäin helppoa eikä vie kuin muutaman minuutin. Kaikki alkaa lainantarjoajan sivuilta, joilla valitaan haluttu lainatuote ja lainasumma. Monilla sivuilla on käytettävissä lainalaskuri, jolla lainan kuukausierien suuruuden (osalla myös lainan kokonaiskustannukset) voi tarkistaa. Kun lainatuote ja lainasumma on päätetty, kulutusluottohakemus siirtyy seuraavaan vaiheeseen, jossa lainapalvelu varmistaa hakijan henkilöllisyyden verkkopankkitunnusten avulla.

Kun kulutusluoton hakijan henkilöllisyys on varmennettu, pääsee täyttämään lainahakemuksen kulutusluottoa varten. Pian luottopäätös on jo valmis, ja se lähetetään hakijalle. Rahat ovat hakijan tilillä usein jo seuraavana päivässä tai parissa kulutusluoton hakemisesta, hieman pankista riippuen.

Kulutusluoton peruuttaminen

Jos tulet katumapäälle, sinulla on oikeus peruuttaa kulutusluottosopimus. Tämä tapahtuu luotonantajalle osoitetulla kirjallisella ilmoituksella 14 päivän kuluessa sopimuksen tekemisestä. Kuluttajan tulee palauttaa jo saadut rahavarat luotonantajalle ilman viivytyksiä ja viimeistään 30 päivän kuluttua peruuttamisilmoituksen tekemisestä.

Mikäli sopimuksen irtisanomisajasta ei ole erikseen sovittu, kuluttajalla on oikeus irtisanoa jatkuvaa kulutusluottoa koskeva sopimus milloin tahansa päättyväksi sopimussuhteen aikana. Sovittua irtisanomisaikaa kuluttajan on noudatettava.

Tarkemmat kulutusluottoihin ja niiden peruuttamiseen liittyvät säännökset löytyvät kuluttajansuojalaista. Niihin kannattaa tutustua, samoin kuin luotonantajan sopimusehdot on syytä lukea aina läpi, jotta oikeasti tietää millaisen paperin aikoo allekirjoittaa.

Ylivelkaantuminen kuriin ajoissa

Pari pääsääntöä mielessä pitämällä voi varmistaa, että ei lähde ylivelkaantumisen tielle. Ensinnäkin kuukausittaisten tulojen pitäisi olla suuremmat kuin kuukausittaisten menojen. Tämä on perusmatematiikkaa. Elämä osaa yllättää ja tuoda eteemme mitä suurempia tai yllättävämpiä menoja aina välillä. Niitä varten tililtä tulisi löytyä maksuvaraa, joka toimii puskurina rahatilanteen heilahduksia vastaan.

Toinen pääsääntö on se, että uutta lainaa ei pidä ottaa siksi, että yrittäisi paikata sillä vanhan lainan hoitokuluja. Tällainen teko veisi vain kierteeseen, jota on hankala saada katkaistua. Jos sinun on tullut otetuksi useampi kulutusluotto, niiden yhdistäminen saattaa olla fiksu ratkaisu, jos luotonantaja kulutusluottojen yhdistämisen vain sallii.

Mitä sitten tehdä, jos huomaa jo joutuneensa maksuvaikeuksiin? Ennen kuin tilanne menee pahemmaksi, on syytä ottaa yhteyttä velkojaan. Hänen kanssaan voi neuvotella vapaaehtoisesta maksujärjestelystä. Tämä on ensisijainen pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoama keino, ja jos se toimii, ei oikeudelliseen perintään tarvitse ryhtyä. Sopiminen on sekä velallisen että velkojan näkökulmasta paras ratkaisu, ja siksi voi luottaa siihen, että oikeudelliseen ei ryhdytä kevyin perustein.

Joissakin tapauksissa vapaaehtoinen järjestely ei kuitenkaan etene suunnitelmien mukaan ja velkaa jää maksamatta. Tällöin velkoja siirtää rahojen perinnän perimistoimiston tehtäväksi. Jos perintä ei tälläkään tavalla onnistu, velka päätyy käräjäoikeuden käsiteltäväksi. Käräjäoikeuden tuomio voi olla se, että velka menee ulosottoon.

Maksuvaikeuksiin joutuneella velallisella on siis käytettävissään niin vapaaehtoisia kuin lakisääteisiäkin keinoja jaloilleen pääsemiseksi. Maksukyvyn mukainen maksuohjelma on järjestelylaina, johon voi tiettyjen edellytysten täyttyessä saada Takuu-Säätiön takauksen. Lisäksi kunnilta voi saada maksutonta talous- ja velkaneuvontaa, jota niillä on lakisääteinen velvollisuus järjestää. Apua ja tukea on mahdollista saada myös seurakunnilta ja järjestöiltä.

Vinkkejä kulutusluoton hakemiseen

Kun olet todennut, että tarvitset kulutusluottoa, lainaa vain sen verran kuin tarvitset. Kannattaa muistaa, että laina ei ole koskaan ilmaista. Mitä isompi lainasumma on, sitä kalliimmaksi se käy sinulle. Laina kannattaa myös maksaa mahdollisimman nopeasti takaisin. Mitä pidemmän maksuajan lainalle ottaa, sitä suuremmiksi korkomenot kasvavat. Jos sinulla tulee takaisinmaksussa ongelmia, ota välittömästi yhteyttä lainantarjoajaan ja sovi uudesta maksuohjelmasta. Maksamatta jättäminen voi tulla kalliiksi myös edullisen kulutusluoton kohdalla.

Eli lainaa vain se summa jonka tarvitset, sekä maksa laina mahdollisimman nopeasti takaisin.

Hae aina ennemmin edullista kulutusluottoa kuin pikavippiä. Jos kulutusluoton saaminen ei jostain syystä onnistu, esimerkiksi siksi ettei sinulla ei ole säännöllisiä tuloja, hyödynnä koroton laina– tarjoukset. Muutamat pienlainayritykset tarjoavat uusille asiakkaille pikaluottoa ilman minkäänlaisia kuluja.